Lokata Jednodniowa BGŻ Optima – optymalizacja i rok przestępny

Sprawdziłem ostatnio jak rosną moje zoptymalizowane lokaty w banku BGŻ Optima. Tamtejsze lokaty jednodniowe mają oprocentowanie 6,48% netto, przy optymalizacji udało się osiągnąć 6,65%, ale jak się okazało to na nic. Wszystko zepsuł rok 2012 – rok przestępny.

Kwota 1042,06 zł była optymalną kwotą według wielu wyliczeń, i w wielu miejscach czytałem, że taka właśnie kwota da najlepsze oprocentowanie. Jak się okazało, wyliczenia nie brały pod uwagę że bieżący rok jest rokiem przestępnym. Już wytłumaczę o co chodzi.

Oprocentowanie 6,48% rocznie z 1042,06 zł daje rocznie dokładnie 66,359088 zł odsetek. W roku, który nie jest przestępny czyli ma 365 dni dziennie daje to 0,1850013 zł odsetek dziennie. Co przy standardowym zaokrągleniu stosowanemu przez banki daje 19 groszy z każdej lokaty.

1042,06 * 6.48% / 365 = 0,1850013 = 19 groszy

Z pozoru niewiele zmieniające dodanie jednego dnia, wynikające z dnia przestępnego sprawia że kwota zaokrągla się w dół, do 18 groszy.

1042,06 * 6.48% / 366 = 0,18449586 = 18 groszy

Jak widzimy optymalna kwota powinna być trochę wyższa. Nie ma to jednak w tej chwili znaczenia bo lokat tych nie można już otwierać, od połowy grudnia. Jest to mała niespodzianka od banku, na którą w tej chwili nic nie poradzimy.

Strata spowodowana przez nieuwagę wyniesie 1 grosz dziennie z 1 lokaty, rocznie 3,66 zł z lokaty. Do przeżycia?

U mnie naliczanie na "nowych" zasadach zaczęło się od 3 stycznia, a u was?